Hrvatski turizam iz godine u godinu bilježi rast – ne samo u ukupnom broju gostiju, nego i u sve sofisticiranijem pristupu domaćih iznajmljivača. Mnogi od njih danas vode male obiteljske biznise koji funkcioniraju profesionalno, uz jasne ciljeve, ulaganja i planiranje povrata. Kako se tržište razvija, raste i potreba za kvalitetnim financijskim rješenjima, osobito nakon sezone kad iznajmljivači „hladne glave“ analiziraju što mogu unaprijediti.
O tim trendovima razgovarali smo s Dijanom Kalinić, članicom Uprave Imex banke koja već desetljećima radi s turističkim sektorom i razvija posebnu liniju turističkih kredita prilagođenu ritmu sezone.
„Naši klijenti su izravno ili neizravno vezani uz turizam, zajedno smo rasli s njima“
Imex banka, kaže Kalinić, više od tri desetljeća djeluje u Splitu – u srcu regije gdje je turizam pokretač ekonomije.
„Imex banka ima sjedište u Splitu gdje posluje više od 30 godina. Naši klijenti su izravno ili neizravno vezani uz turizam te smo zajedno s njima prolazili kroz razvoj u turizmu. Iz tog iskustva proizašla je i naša specifična kreditna linija – turistički kredit – koju godinama njegujemo i usavršavamo, prilagođavajući je potrebama naših klijenata.“
U praksi se najčešće događaju tri stvari: tijekom sezone klijenti akumuliraju prihod, dio ulažu u štednju, a dio u dodatna osiguranja – dok nakon sezone kreću nova ulaganja:
„Tijekom sezone iznajmljivači najčešće prikupljaju svoje prihode na štedne račune u banci. Takva novčana sredstva donose određeni dodatni prihod u vidu kamate na štednju. Osim toga, na takav način doprinosi se i očuvanju vrijednosti novca od inflacije. Klijenti uzimaju i dodatna osiguranja imovine iz kojih se naplaćuju u nepredviđenim situacijama tijekom sezone. Nakon sezone svakako je pravo vrijeme za nova ulaganja. Turistički kredit je proizvod koji se u praksi pokazao najbolje prilagođen potrebama klijenata i njihovim željama za poslovnim rastom.“
Potražnja za kreditima raste: „Motivira ih brzi povrat, duža sezona i bolja online vidljivost“
Potvrđuje da je danas vidljiv rast interesa za adaptacije i podizanje kvalitete smještaja.
„Turizam u Hrvatskoj iz godine u godinu raste te zauzima značajno mjesto u gospodarskim aktivnostima. S obzirom na kontinuirani rast potražnje u turizmu, raste potražnja i za kreditima.“
Iznajmljivači, kaže, najviše ulažu kako bi osigurali bolju popunjenost i višu cijenu noćenja, ali i poboljšali recenzije.
„Iznajmljivače najviše motivira brzi povrat investicije, brza naplata, produženje pred i posezone, odgovor na konkurenciju i bolje online recenzije, povećana vidljivost na online platformama. Uglavnom pretendiraju na obiteljski biznis koji nastavljaju sljedeće generacije.“
Kako se procjenjuje rizik – i što s početnicima?
Turistički prihodi su sezonski, no Imex banka upravo zato i ima poseban model procjene.
„Banka analizira povijesne podatke o turističkim prihodima iznajmljivača te ostale prihode koje iznajmljivač ostvaruje, bilo iz redovnih primanja ili nekih dodatnih u vidu dugoročnih najmova te vrijednost i tržišni potencijal nekretnine. To je jedan od razloga zbog čega se turistički kredit razlikuje od ostalih kredita. Kod nas je otplata turističkog kredita prilagođena sezonalnosti prihoda, pa je tako moguće osim mjesečne ugovoriti kvartalnu, polugodišnju ili pak godišnju otplatu rate, ali i poček otplate kredita“, objašnjava Kalinić.
A što je s onima koji tek počinju?
„Svatko je u jednom momentu bio početnik. Međutim, kod početnika banka pristupa konzervativnije, na način da iz njegovih redovnih primanja i bez iskustva klijent može zapravo podmirivati svoje obveze iz nekakve postojeće kreditne sposobnosti. Naime, u tom trenutku nije moguće bazirati kreditnu sposobnost na budućim prihodima. Ali redovna primanja, prihodi od najma, honorari ili neke druge vrste primanja zapravo ih stavljaju u poziciju da i oni mogu razmišljati o početku iznajmljivanja“, kaže.
Recenzije kao ključan faktor
„Iznos zapravo ovisi o bonitetu klijenta te se svakome pristupa individualno. Postoji, tako, usklađena otplata kredita sa sezonalnošću prihoda, pa govorimo i o kvartalnim, polugodišnjim, godišnjim ratama kredita“, razjašnjava naša sugovornica i dodaje kako Imex banka nudi vrlo povoljne turističke kredite prilagođene potrebama klijenata na način da svakom klijentu pristupa individualno te u skladu s time kreira iznos kredita, rok i dinamiku otplate.
Kad su posrijedi pripreme na sljedeću sezonu, kako iznajmljivač može procijeniti što mu je zaista prioritet, a što može pričekati?
Kalinić kaže kako bi iznajmljivači te odluke trebali donositi temeljem analize recenzija. ali i direktnih povratnih informacija svojih gostiju: „Iznajmljivač tako stječe uvid u ono što je gostima najvažnije kod njegovog objekta te što je najviše u skladu s njegovim ciljevima te što mu nosi najveću financijsku korist i dugoročnu održivost.
Kad je pravi trenutak za ulaganje?
Odluče li se iznajmljivači za daljnja ulaganja u razvoj svojih smještajnih objekata, Kalinić kaže da je prema dosadašnjem iskustvu najpogodniji period za nova ulaganja upravo sad jer su zimi najdostupniji građevinski radnici i objekt će biti na vrijeme spreman za sljedeću sezonu.
Mnogi smatraju da za veća ulaganja moraju imati vlastitu ušteđevinu. Koliko je danas realno računati na kredit kao alat za unapređenje turističkog objekta?
„Veće investicije su gotovo uvijek praćene kreditom. Takve investicije su dugoročne, a turistički kredit kao važan financijski alat predstavlja glavnu polugu. Mogu reći da puno iznajmljivača nije upoznato s tim da se prihodi od turizma i dugoročnog najma uzimaju u obračun kreditne sposobnosti klijenta čime je moguće iskoristiti puni potencijal prihoda za kreditiranje novih investicija“, otkrila je.
Ključan savjet iznajmljivačima
Ipak, investicijski plan mora imati određene kvalitete kako bi banka prepoznala vrijednost projekta i podržala ga financiranjem.
Kalinić savjetuje da bi, ako se radi o dugoročnoj investiciji, bilo dobro izraditi investicijski plan u suradnji s nekom konzultantskom tvrtkom kako bi on bio što kvalitetniji i realniji. Ako se pak radi o manjoj investiciji, dodaje, primjerice, izgradnji bazena, dobro je pribaviti troškovnik/ponudu tvrtke koja će izvoditi radove.
Dijana Kalinić na kraju ima i savjet za iznajmljivače koji razmišljaju o većem zahvatu ili adaptaciji:
„Ključan savjet jest taj da istraže potencijal svoje nekretnine te prihoda od turizma i dugoročnog najma uz pomoć i savjet banke. Banka koja ima u ponudi turističke kredite i iskustvo u realizacijama turističkih projekata zasigurno će naći najbolje rješenje prilagođeno upravo njima.“
Sadržaj nastao u suradnji s Imex bankom.
Foto: Imex banka
