Dugovi su nešto s čime se u nekom trenutku susretne velik broj ljudi. Ponekad nastanu zbog impulzivnih odluka, ali često su rezultat životnih okolnosti koje ne možemo predvidjeti – gubitka posla, bolesti, promjena u obitelji ili jednostavno nedostatka financijske rezerve.
Dug sam po sebi nije problem
Važno je naglasiti da dug sam po sebi nije uvijek problem. Kredit za stan, obrazovanje ili poslovni razvoj može biti racionalna i opravdana odluka. Problem nastaje kada dugovi počnu izmicati kontroli ili kada ih ljudi počnu ignorirati.
O ovoj temi govorilo se i u Ambition Backstage podcastu, gdje su Ivana Matić ugostila Barbaru Cerinski, direktoricu EOS Matrixa u Hrvatskoj, i Vesnu Tomljenović, predsjednicu Uprave Raiffeisen Capital Managementa Hrvatska. Kroz razgovor su podijelile svoja profesionalna iskustva iz područja financija, naplate potraživanja i ulaganja te objasnile koje su najčešće pogreške koje ljudi rade kada se nađu u financijskim problemima.
Jedna od ključnih poruka razgovora bila je vrlo jasna: dug nije uvijek problem – ali ignoriranje dugova gotovo uvijek jest.
Pročitajte više: Pokrij se koliko ti je velika deka! Miran san je često najpametniji prinos
U nastavku donosimo pet ključnih koraka koji mogu pomoći u izlasku iz dugova.
1. Suočite se sa stvarnim stanjem
Prvi i najvažniji korak je realno sagledati vlastite financije. Mnogi ljudi odgađaju ovaj trenutak jer je neugodan, ali bez jasne slike o dugovima teško je pronaći rješenje.
Potrebno je utvrditi koliko ukupno dugujete, kome dugujete, kolike su kamate i koji su rokovi plaćanja.
Kada imate pregled svih obveza, lakše je odrediti prioritete i napraviti plan.
2. Nemojte ignorirati dug
Jedna od najčešćih pogrešaka koju ljudi rade kada upadnu u dugove jest ignoriranje problema. Ne otvaraju opomene, ne javljaju se banci ili vjerovnicima i nadaju se da će se situacija nekako riješiti sama od sebe.
Kako je u podcastu objasnila Barbara Cerinski, u praksi se događa upravo suprotno – dug raste, kamate se povećavaju, a situacija postaje sve stresnija.
Ignoriranje dugova gotovo uvijek znači da će problem postati veći nego što je bio na početku.
3. Komunicirajte s vjerovnicima
Kada postane jasno da otplata dugova predstavlja problem, važno je otvoriti komunikaciju s bankom ili vjerovnikom.
U mnogim situacijama postoje opcije poput reprograma duga, produženja roka otplate, smanjenja mjesečne rate i obročne otplate.
Vjerovnici su često spremni pronaći rješenje, ali samo ako postoji komunikacija. Što se prije počne razgovarati o problemu, to je veća šansa da se pronađe održivo rješenje.
4. Napravite realan plan otplate
Nakon što se utvrdi stvarno stanje i mogućnosti, potrebno je napraviti realan plan otplate dugova.
To uključuje smanjenje nepotrebnih troškova, određivanje mjesečnog iznosa koji se može redovito plaćati i izbjegavanje novih zaduženja dok se postojeća ne stabiliziraju.
Jednostavno pravilo koje se spominjalo i u podcastu glasi: troškovi moraju biti usklađeni s realnim prihodima.
Drugim riječima, važno je trošiti unutar vlastitih mogućnosti.
5. Počnite stvarati financijsku rezervu
Jedan od razloga zašto ljudi ulaze u dugove jest nedostatak financijske rezerve za neplanirane troškove.
U razgovoru u podcastu Vesna Tomljenović istaknula je da je važno početi graditi financijsku rezervu, čak i ako se radi o vrlo malim iznosima.
Ne mora se raditi o velikim svotama – važnije je razviti naviku redovitog odvajanja novca. S vremenom takva rezerva može pomoći u pokrivanju neplaniranih troškova i spriječiti nova zaduženja.
Dug nije kraj priče
Upasti u dugove može biti stresno i emocionalno zahtjevno iskustvo, ali važno je znati da to nije nerješiva situacija.
Kako su Barbara Cerinski i Vesna Tomljenović istaknule u razgovoru u Ambition Backstage podcastu, ključni koraci su:
- suočiti se s realnim stanjem
- ne ignorirati problem
- otvoriti komunikaciju s vjerovnicima
- napraviti održiv plan otplate
- postupno graditi financijsku sigurnost.
Financijska stabilnost ne dolazi preko noći, ali uz disciplinu, planiranje i male promjene u navikama moguće je ponovno preuzeti kontrolu nad vlastitim financijama.
Foto: Privatna arhiva, Freepik, Canva
